Warum du deine Versicherungsverträge digital verwalten solltest

Wer seine Versicherungsverträge digital verwaltet, sieht auf einen Blick, was versichert ist, was es kostet und wann sich ein Vertrag kündigen oder anpassen lässt. Im Schadenfall sind die Unterlagen sofort da, auch unterwegs und auch dann, wenn der Ordner zu Hause gerade nicht erreichbar ist.

Der Papierordner funktioniert, solange nichts passiert. Seine Schwächen zeigen sich genau in den Momenten, in denen es darauf ankommt.

Was beim Papierordner schiefgeht

In den meisten Haushalten kommen über die Jahre etliche Versicherungsverträge zusammen, abgeschlossen bei verschiedenen Gesellschaften. Die Unterlagen kommen mal per Post, mal per E-Mail, mal in ein Online-Postfach, dessen Passwort niemand mehr kennt. Nachträge und Beitragsanpassungen landen irgendwo dazwischen.

• Kündigungsfristen verstreichen, und der Vertrag verlängert sich um ein weiteres Jahr.
• Risiken sind doppelt versichert, zum Beispiel nach dem Zusammenziehen mit zwei Haftpflicht- oder Hausratverträgen.
• Lücken bleiben unbemerkt, weil niemand den Überblick über das Ganze hat.
• Versicherungssummen stammen aus einer Zeit, in der die Wohnung kleiner und der Hausrat weniger wert war.
• Im Schadenfall beginnt die Suche nach Police und Versicherungsnummer.

Ein weiterer Punkt betrifft deine Angehörigen. Wenn dir etwas zustößt, müssen sie wissen, welche Verträge es gibt. Eine Risikolebensversicherung, von der niemand weiß, wird nicht ausgezahlt, solange sie niemand meldet.

Was eine digitale Vertragsübersicht leistet

Wie die Verträge ins Portal kommen

Du musst dafür nichts abtippen und nichts einscannen. Grundlage ist ein Maklermandat. Damit beauftragst du uns, deine Verträge zu betreuen, und erlaubst uns, die Vertragsdaten bei den Versicherern anzufordern. Die Gesellschaften übermitteln die Daten, wir pflegen sie in dein Kundenportal ein.

Deine bestehenden Verträge bleiben dabei, wie sie sind. Du musst nichts kündigen und nichts neu abschließen. Es ändert sich nur, wer dein Ansprechpartner ist und wo du deine Unterlagen findest.

Datenschutz und Sicherheit

Versicherungsunterlagen enthalten sensible Angaben, bei Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherungen auch zur Gesundheit. Deshalb solltest du bei jeder digitalen Lösung auf einige Punkte achten.

• Wer steht hinter dem Angebot, und ist der Anbieter als Versicherungsvermittler registriert?
• Ist der Zugang mit einem persönlichen Login geschützt?
• Werden die Daten nur für die Betreuung deiner Verträge verwendet?
• Kannst du das Mandat jederzeit beenden?

Wichtig ist auch der Unterschied zwischen einer reinen App und einem Makler mit Portal. Viele Apps zur Vertragsverwaltung sind selbst Makler und übernehmen mit der Anmeldung die Betreuung deiner Verträge, ohne dass ein persönlicher Berater dahintersteht. Bei uns ist das Portal ein Werkzeug. Die Beratung bleibt persönlich.

Digital heißt nicht ohne Ansprechpartner

Eine Übersicht allein verbessert noch keinen Vertrag. Den Nutzen bringt erst, was daraus folgt. Wir behalten Fristen und Laufzeiten im Blick und melden uns, wenn sich eine Anpassung oder ein Wechsel lohnt. Bei Fragen rufst du an oder schreibst uns, und im Schadenfall übernehmen wir die Abwicklung mit dem Versicherer.

Die Technik nimmt uns die Verwaltung ab. Die Zeit, die dadurch frei wird, fließt in die Beratung.

Das Kundenportal von Fair Beraten

In unserem Kundenportal findest du deine gesamte Vertragswelt zentral an einem Ort. Wir übernehmen deine Versicherungs- und Finanzunterlagen digital, der Zugriff ist geschützt und jederzeit möglich. Neben der Vertragsübersicht gibt es Formulare für die häufigsten Anliegen:

• Schadensmeldung
• Datenänderung, zum Beispiel nach einem Umzug oder einer neuen Bankverbindung
• Kfz-Formular
• Strom und Gas

In drei Schritten starten

1. 1Erstgespräch vereinbaren. Wir klären, welche Verträge du hast und was du dir von der Betreuung erwartest.
2. 2Maklermandat erteilen. Damit holen wir die Vertragsdaten bei den Versicherern ein.
3. 3Im Portal registrieren. Sobald die Verträge eingepflegt sind, siehst du alles in deiner Übersicht.

Das Erstgespräch ist kostenlos und verpflichtet dich zu nichts.

Für wen sich der Umstieg besonders lohnt

Am meisten profitieren Menschen mit vielen Verträgen bei unterschiedlichen Gesellschaften. Dazu gehören Familien, bei denen zwei Bestände zusammengekommen sind, und Selbstständige, die private und betriebliche Verträge auseinanderhalten müssen. Auch wer für die Verträge der Eltern mitverantwortlich ist, gewinnt durch die zentrale Übersicht.

Wer nur zwei oder drei Verträge hat, kommt auch mit einem Ordner zurecht. Spätestens mit der ersten eigenen Wohnung, einem Auto und einer Absicherung der Arbeitskraft wächst der Bestand aber schnell.